Estamos entrando já no segundo mês de quarentena, pode ser que para muitos o auge da crise já tenha passado, mas temos ainda dias de incerteza pela frente.
A importância do controle de caixa continua sendo a coisa mais importante para muitos, e precisamos dedicar mais tempo a esse assunto agora.
Por isso estou disponibilizando esse passo-a-passo de ações financeiras a serem tomadas para ajudar pequenas e médias empresas a superar essa crise:
Projeções de Caixa: precisamos entender o quanto a empresa tem em caixa hoje, quanto tem de obrigações a pagar nos próximos dias e meses, e quais as projeções de entradas (recebimentos) nesse período.
- Ideal é termos um fluxo de caixa diário com essas projeções;
- Sobre os pagamentos é mais fácil fazer projeções: podemos pegar um histórico dos últimos meses, e analisar um por um dos pagamentos, entendendo quais deles devem ocorrer nos próximos dias e meses. É importante ir no detalhe nesse momento.
- Os recebimentos talvez sejam mais difíceis de prever um pouco. Mas temos alguns caminhos:
- Se você tem um número menor de clientes, e contratos fechados com esses clientes, o ideal é listar um por um dos recebimentos e entender quando eles devem entrar no caixa.
- Se você tem muitos clientes, podemos usar como base os meses anteriores. Entender os valores recebidos e aplicar uma % de aumento ou redução para os próximos meses.
- Se for possível dividir os clientes em categorias, de acordo com as probabilidades de recebimento, é melhor. Quanto mais detalhada for essa análise, maior a chance de ser fiel à realidade.
Como melhorar o seu fluxo de caixa com os pagamentos?
- Impostos
- Parcelamentos de Impostos: alguns débitos foram prorrogados. Vale a pena consultar seu contador.
- FGTS e INSS: os vencimentos de Maio e Junho foram prorrogados por 90 dias
- Simples Nacional: os vencimentos de Maio e Junho foram prorrogadas por 6 meses
- Lucro Real/Presumido
- PIS/COFINS: os vencimentos de Maio foram prorrogados para Outubro
- ISS: precisa consultar seu contador se a sua prefeitura permitiu alguma prorrogação
- Aluguel: para muitas empresas que estão trabalhando home-office vale a pena negociar os valores de aluguel com o locador.
- Fornecedores: de acordo com as necessidades do fluxo de caixa, é importante contar com o apoio de seus principais parceiros. Mas é importante, antes de mais nada, entender as projeções de caixa para solicitar somente as prorrogações necessárias. Esse é um recurso importante, mas que não pode ser utilizado muitas vezes, já que nossos parceiros também têm suas obrigações para cumprir.
- Pessoas: a recomendação é não fazer novas contratações antes de ter as projeções de caixa seguras.
- Custos Fixos: importante verificar se você não está pagando custos fixos desnecessários para a operação hoje.
Como melhorar o seu fluxo de caixa com os recebimentos?
- Primeiro de tudo é importante entender quais são as projeções de entrada do seu fluxo;
- Se for possível confirme os recebimentos com antecedência com os seus clientes;
- Pode ser feito contato um a um, ou por exemplo uma campanha de e-mail (temos várias ferramentas online grátis hoje).
- Importante fazer uma análise de inadimplência: dividir os clientes em grupo, ou se possível analisar um a um
- Entender qual a probabilidade do grupo/cliente em análise não pagar e se vai ou não considerar esses valores nas projeções de caixa
- Os clientes com histórico de atrasos devem ter chances menores ainda de pagar agora
- Importante também ter um fluxo de cobrança e estar em contato constante com os seus clientes
- Também é importante entrar em contato o mais rápido possível com os inadimplentes, e insistir nos casos mais difíceis
Temos que entender esse momento de dificuldade e buscarmos ser solidários quando possível, mas isso não quer dizer deixar de cobrar os clientes em atraso. Uma comunicação bem alinhada entre as partes ajuda ambas a seguir em frente e superar as dificuldades da crise atual.
